С 26 сентября 2018 года у банковских работников появиться больше возможностей. Теперь они сами смогут решать, какие банковские карты блокировать. Если у сотрудников банка появилось подозрение, что по определенной карте проходят сомнительные платежи, то они могут ее заблокировать до выяснения обстоятельств. Стоит отметить, что новые правила касаются только банковских карт, которые принадлежат юридическим лицам. Данный указ подписал президент России Владимир Владимирович Путин.
Согласно нормам закона
Нормами ФЗ № 167-ФЗ предусмотрено, что, если банк получит подозрительное, на его взгляд, распоряжение о переводе денег со счета клиента, то он имеет право приостановить эту операцию. В частности, новая редакция статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ«О национальной платежной системе» с 26 сентября 2018 года будет звучать так: Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).
Если перевести это на человеческий язык, то суть вот в чем: банк может заподозрить, что операцию по счету хочет провести не владелец счета, а мошенники, и запретить это делать. Признаки подозрительных операций должен определить Центробанк РФ, а сам банк обязан прописать их в своей политике безопасности. При этом блокировка подозрительного перевода (а не всего счета!) осуществляется не более, чем на 2 рабочих дня. Что же должен сделать банк за это время?
Процедура блокировки
Если у банка возникают сомнения о подлинности того или иного платежа, то банк сразу же блокирует карту. Сразу же сотрудники банка должны связаться с владельцем карты и сообщить ему о сомнительной операции. Если клиент в курсе и все законно, то карту сразу же разблокируют.
Цель таких правил — не допустить хищение денежных средств с карт юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Если раньше сотрудники могли это делать, но это было незаконно, то сейчас все абсолютно чисто.
Новый закон вступит в силу уже 26 сентября этого года. Всем индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам стоит внимательно ознакомиться с нововведениями. Главное помнить, что счет будет блокироваться на сутки. За это время банковские сотрудники должны выяснить все обстоятельства. Поэтому стоит внимательно за этим следить, так как незначительная задержка в переводах может негативно сказаться на репутации индивидуального предпринимателя или юридического лица, чьи переводы будут заморожены.
