Наверное, в жизни каждого человека случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, а в наличии их нет. Например, сломалась дорогостоящая бытовая техника, прохудились зимние сапоги у дочери, машина попала в аварию. Да мало ли что может случиться в тот момент, когда лишних сбережений нет.
Разные варианты
Ситуацию можно решать по-разному. Многим кажется, что самый простой способ – одолжить деньги у близких друзей или родственников. В небольшой сумме на пару недель, надеемся, вам не откажут. Но с более крупными суммами на продолжительный срок могут возникнуть проблемы. Даже если вам удастся взять в долг – велик риск, что изменится формат межличностных отношений, и вы, и кредитор будете чувствовать себя неудобно до момента окончательной расплаты.
Более цивилизованный способ решения собственных финансовых проблем – обращение в кредитную организацию: в банк, или в МФО. В общей сложности их более 1500 в России. Понятно, что самому изучить все предложения просто нереально, поэтому стоит обратиться на специализированный ресурс. Портал Финансим – своеобразная витрина кредитных продуктов. Вы можете задать интересующие вас параметры, расставить фильтры, и онлайн-сервис подготовит подходящую выборку.
Портал интересен еще тем, что на нем представлены сотни оригинальных публикаций от экспертов.Можно прочитать о продуктах банков и МФО, а также просто повысить свою финансовую грамотность. Например, из обзоров становится ясно, чем отличаются между собой кредитные карты, банковские кредиты и займы в МФО, и что выгоднее. Приведем фрагменты из публикаций с портала finansim.
Займ: маленький срок, высокий процент
Получить займ достаточно просто. Оставляете заявку на сайте МФО – и буквально сразу узнаете решение. Если всё ок – договор будет оформлен дистанционно по коду из СМС, а деньги поступят на вашу карту. Обращения клиентов рассматриваются автоматически в режиме 24/7. То есть вы сможете получить необходимую сумму даже в выходные и в праздничные дни. Правда, займ, как правило, выдается на небольшую сумму и на короткий срок – что называется, до зарплаты.
Простота получения займа уравновешивается высокой процентной ставкой. Обычно МФО берут до 1% в день за обслуживание долга. В годовом исчислении – это 365%, то есть намного больше, чем в банке по кредиту. Но учитывая небольшую сумму и короткий срок, переплата выходит вполне посильной.
Кредит: легче получить в своем банке
Кредит можно получить практически на любую сумму и на продолжительный срок. Процентная ставка в банке будет в десятки раз меньше, чем в МФО. Но получить кредит – сложнее. Банк должен убедиться в благонадежности клиента, поэтому внимательно изучается уровень дохода, долговая нагрузка, кредитная история. В зависимости от этих данных принимается решение о предоставлении кредита и его размере.
Легче и быстрее получить кредит в том банке, в котором давно обслуживаешься. Ведь финансовая организация знает историю движения средств по вашим счетам, может проанализировать месячный и годовой оборот. К тому же вполне можно оформить кредит онлайн и получить деньги дистанционно на карту. Но опять же, простой путь касается относительно небольших сумм.
Для крупного кредита может потребоваться обеспечение: поручители, залог, привлечение созаемщиков. Выдвигаются требования по возрасту клиента и его стажу. Обычно банки без проблем кредитуют граждан в возрасте от 21 до 70 лет на момент последней плановой выплаты по долгу. Требуемый стаж – не менее 1 года, в том числе не менее 3 месяцев на текущем месте.
Если вы трудоустроены неофициально, или получаете зарплату в конверте – могут возникнуть дополнительные вопросы. Вполне вероятно, что процентная ставка будет для вас выше, если банк решится выдать кредит.
Карта: решение известно заранее
Кредитную карту можно открыть заранее, пусть просто хранится у вас. Когда деньги понадобятся – вы будете знать, где их взять. По кредитке устанавливается лимит в зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории. Если вам установили небольшой лимит – не расстраивайтесь, банк со временем можете пересмотреть его в сторону увеличения, если вы не дадите поводов сомневаться в своей благонадежности.
При выборе карты обращайте внимание на наличие и продолжительность беспроцентного периода. В некоторых банках он может достигать до года. Если в течение этого срока вернуть заемные средства – платить за пользование ими не придется. То есть сколько возьмете – столько и вернете. Но при этом внимательно изучайте условия договора, в идеале не должно быть никаких ежемесячных платежей по умолчанию и платы за обслуживание.
